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2023年7月14日（周五）下午，IfFP财富管理专业培训中心邀请Symon Tilberis（西蒙·提尔布里斯）老师，为大家带来【2023年中瑞财富管理展望系列专题讲座--家族治理】线上专题分享。本场讲座由IfFP 瑞伯职业技能培训(上海)有限公司CEO钟女士主持，首席学术负责人Felix Horlacher院长发表开场致辞。Felix院长分享道：企业家的成功往往以牺牲家庭为代价，这在前期可能取得一定效果，但也为后面代际传承埋下风险。因此，家族办公室服务人员重点要将家族内部治理做好，明确家族决策流程等。今天研讨会特别邀请了Symon 老师也将为大家重点分享家族治理的一些核心理念。
Symon 老师从事国际财富与资产管理专业工作22年。自2006年起在亚洲工作，现居住新加坡，而此前的工作地包括瑞士、比利时和卢森堡。他现任野村OneBank和销售管理团队高级成员，工作重心围绕亚洲超高净值客户，尤以单一家族办公室为重。他曾在瑞银集团和法国巴黎银行亚太地区负责主管专业产品分销渠道，并担任该行全球家族办公室计划的亚太区运营官，专门为亚洲卓越的家族办公室提供企业的综合银行解决方案。除了拥有财富管理背景之外，他还凭借自己在投资银行和资产管理领域的广泛人脉和深厚行业知识，从客户、产品和服务的角度拓展业务。
Symon 老师拥有（法国）斯特拉斯堡大学（University of Strasbourg）应用语言学硕士（荣誉）学位。他还获得了瑞士联合银行财富管理资格证书，持有香港证券及期货事务监察委员会（SFC）一类和四类许可证。Symon 老师拥有瑞士和英国两国国籍，会一口流利的英语、德语、法语和荷兰语。
以下为Symon 老师本次分享的主要内容，完整演讲内容请看官方视频号精彩回放。
01
“富不过三代”是很多国家地区都有的类似名言，但很遗憾，这样的事情至今还在发生。我们在研究中发现，这当中的问题或错误不一定发生在第一代，因为他擅长赚钱，但这并不代表他也能很好的管钱，更不代表能将传承做好。所以我们学习的目的是大家作为金融从业者，可以通过一些关键的议题，给到客户有建设性的、可用的技巧，让客户的财富能传承下去。
大家看这张图可能会想到一句老话：家族就是生意，生意就是家族。很多家族企业都不希望有第三方介入。同时我们也听过另一句话：希望越大，失望越大。很多继承人并不知道自己背负的期望有多大，以及对于要准备哪些特质、能力才能胜任也不清楚。
当我们在试图厘清家族成员关系时，我们可以动态的呈现在这样的关系图中。家族办公室作为家族财富守门员，第一个任务是要搞清楚自己要在哪个层面给出怎样的建议，才符合家族的商业利益，或是家族利益。很多从业者，并不清楚自己的角色，对要真正负责的汇报对象也不清楚。家族治理的关键是要将今天的利益分配，移动到五年、十年后的利益分配，并提供一个可行的结构性支持。
02
家族办公室服务理念并不新颖，但是首先要清楚，家族办公室的顾问不是家族的朋友，也不是家族成员，但对家族成员又有巨大的影响。单一家族办公室是独立的财富规划服务机构，是要帮助甚至代替家族做出一些财务决策。而随着家族的成长，家族对家族办公室服务的授权也会发生相应的变化。包括对成员的理解和定位，对问题的寻找以及找到相应的解决方案，这些对家族办公室服务来说都是很有挑战的。如何解决这些问题，决定了我们怎样去构建家族办公室。比如家族办公室能使用的投资工具，会做出的投资决策等，这些我在后面正式的课程学习中，会将我的一些实际案例和大家做更详细的分享。从而让大家知道实际家族办公室所要面对的问题，以及如何解决。
举个例子，有个富裕家族，有2个孩子，且都未成年，小儿子就几岁，企业是成功的国际集团。目前父亲仍在管理公司，但大儿子身体有问题无法接手公司，甚至无法工作，那么家族办公室顾问服务就要针对更小的孩子做出规划及教育，以培养他有接手父亲企业的可能。同时父亲和儿子的年龄差距太大存在代沟，这也是家族办公室顾问要注意的问题。并且孩子还年幼，在这个过程中如何保护家族利益等，这些是家族办公室顾问服务会面对的具体问题。
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关于家族的治理文件一般会列出家族或企业想要达到的愿景，以及如何去实现，包括一些既定的方式，例如家族利益相关方的利益，甚至沟通的频率和话题范围等，这些都是治理的范畴。当然这个规则不是一成不变的，特别是在不同地区、国家、文化背景下。但即使我们是在中国，也可以从其他国家地区的家族治理中学习一些有用的经验。这个文件一般是由家族办公室主导写下来，但是在家族成员的帮助指导下写的，所以一般要去咨询家族创始人，核心成员，子女，了解他们各自的规划，愿景等。
治理文件涉及到的常见问题有：
在孩子多大时，给他多少钱，做多少事。
是否所有家族成员都可以在家族企业就职并获得薪水。
是否所有决定都应该由所有成员做出，或是仅需要一些长辈做出就可以。
家族成员是否拥有婚姻自由，或是需要进行一些婚前安排。
家族所面临的最紧迫的风险有哪些以及如何避免。
如何解决家族成员的冲突矛盾，是内部调节，还是找专业律师解决。
企业治理方面，家族成员是否自动可获得企业管理职位，如妻子是否应该参加董事会。
没受过正规教育的女婿是否也能代表企业。
做商业决定时，是否所有家族成员以同样方式投票。
04
我们的学习不是为了帮助大家销售产品，而让大家通过学习后，拥有一定的专业能力去识别这些家族企业的风险在哪里，以及如何应用相应的工具、合适的产品来解决这些问题。从而在服务过程中，既体现自己的专业度，又解决他们关注的问题。大家可以多思考自己的客户所关切的问题，把这个问题带入到我们未来的正式学习中，因为在课堂上我们有足够的时间来讨论这些问题，这也是课堂学习的美妙之处，我们不止提供知识框架，更是寻找解决方案，同时课堂也是一个很好的讨论平台，因为我相信大家的这些问题是重要的，相关的，甚至是紧急的。
最后，希望大家通过这样的学习，成为一个备受信赖的家族财富顾问。因为您的专业将会证明你对他们是有帮助的，那么他们也会放心的将自己的一些业务，或是朋友推荐给你。因此，关心他们的问题，解决他们的问题，这样就不愁业务了。
