课程回顾 | 瑞士全球财富&资产管理课程第2期顺利开班

 
       如何才能成为一名优秀的财富管理投资专家？国际视野？国际资源？国际资产配置？个人综合财富管理服务能力？【瑞士全球财富&资产管理】课程为您解密。

 
       11月16-17日，IfFP瑞财富管理专业培训中心的【瑞士全球财富&资产管理】2期课程，特邀苏黎世应用科技大学（HWZ）金融研究中心的执行董事、项目主任 Costantino Lanni （科斯坦蒂诺·兰尼 ）老师前来授课！【瑞士全球财富&资产管理】课程旨在为财富管理行业提供国际领先的学科视角和知识，创新的投资实践和最前沿的服务流程。同时，也为高净值财富人士提供全球顶级私人银行财富管理经验和最完善的投资服务介绍。
  
Tino老师特别介绍了投资政策声明（IPS）：

投资目标：你的财务目标是什么?你为什么存钱?你的目标是什么？
 
风险承受能力：“你承受风险的能力和意愿如何？”
 
投资期限：“时间是投资者的朋友，因为股票在较长一段时间内的风险会降低。短期投资者承担风险的能力较低。”
 
流动性需求：是否需要紧急现金?一般来说，流动性还指一个投资组合可以轻松地以较低的价格波动进行清算。
 
税收和其他约束：优化投资的纳税义务。
 
整体财务状况：在构建一个最佳投资组合时需要考虑哪些其他资产?在最大程度上多样化，同时尽量减少不必要的重复。
 
       只有真正了解了客户的需求，资产状况，风险承受能力，我们才能为客户进行资产规划，并引导客户的投资理念。
 
       提到投资，我们都会想到风险，Tino老师特地去网上搜到中国对风险最佳诠释的一个词放在他的讲义上：危机！第一个汉字表示危险，第二个汉字象征机会。两个字组合在一起使风险成为危险和机会的混合体。
 
       在投资中， “风险”是指我们从某项投资中获得的收益可能会与我们所预期的不同。因此，风险不仅包括坏的结果：亏损，还包括低于预期的收益。我们可以把前者称为下行风险，而后者是上行风险；衡量风险的过程中我们需要同时考虑下行风险和上行风险。另一个需要我们特别关注的就是不确定性带来的波动性。
 
       在投资中，我们需要区分“风险” （可以衡量并防范）与“不确定性” （不能衡量和防范）。“不确定性”是无法预测未来的事件“未知的未知”。赌博就是一个例子，因为结果无法预测只能期待。结果大多是损失，这就像投机一样。
 
       很难选择对吗？单一产品的投资风险非常大，而且很难控制，因此Tino老师引出了投资组合理论：

       我们如何决定利用哪种资产类别以及以何种组合来实现投资者的目标呢？现代投资组合理论解决了这个问题。该理论由芝加哥大学的哈里•马科维茨（Harry Markowitz）提出。
 
       尽管这个过程本质上是数学性质的，但你可以很容易地看到他所采用的常识方法，因此可以向金融外行解释这个理论。
请记住：制定投资者战略投资计划的主要步骤如下:

1. 目标和预期收益；
2. 风险承受能力；
3. 时间范围；
4. 流动性和其他限制。

        最后，Tino老师通过实例和图表解释了战略性资产配置的重要性。
 
        学习没有终点，随着本次课程的结束，一月份【私人银行&财富管理】和【全球另类投资】两大模块将继续为大家带来更专业、前沿的专业知识。想和他们一样与瑞士专家深度交流，学习瑞士先进财富管理经验，欢迎报名参加【瑞士注册财富管理规划师（国际）认证证书】（简称SCWPI（国际）认证证书）课程，领先一步投资自己，获得全球认证的专业证书。